Oszczędzamy na urlop

Wielu z nas w okresie poprzedzającym wakacje usilnie zaczyna się zastanawiać nad tym, w jaki sposób odłożyć na dalekie i wymarzone wojaże. Nie każdego stać na to, aby w krótkim czasie odłożyć na koncie określoną sumę pieniędzy, dlatego planowanie wakacji od strony finansowej warto rozpocząć co najmniej na rok przed ich odbyciem. Dzięki temu wzrośnie prawdopodobieństwo, że uda nam się zebrać całą szacowaną kwotę. Wiele zależy od naszej silnej woli oraz konsekwencji, gdy będziemy się jasno trzymać wcześniej ustalonych wytycznych – nasze szanse na odbycie wymarzonej podróży z pewnością wzrosną. Na pierwszym miejscu będzie określenie celu podróży wakacyjnej, na którą będziemy odkładali fundusze. Jeżeli chodzi nam po głowie pomysł wyjazdu za pośrednictwem biura podróży, będzie możliwe oszacowanie kosztów przypadających na jedną osobę. Dziś koszty wyjazdów w najpopularniejsze pod względem turystycznym strony plasują się w przedziałach 2,5 – 3,5 tysiąca złotych. Dobrze jest także analizować cenniki, jeśli chodzi o wycieczki krajowe. Istnieje jednak pewnego rodzaju silny trend, który przeanalizowano na podstawie badań. Przebywanie na urlopie w Polsce często pod względem ceny nie różni się znacznie od pobytu za granicą w dobrej jakości hotelu, oferującego noclegi z bogatą ofertą żywieniową. Trzeba o tym pamiętać w trakcie wyboru miejsca na urlop.
Oszczędzanie trzeba zwyczajnie w sobie wypracować. Obiektywne przejrzenie i analiza wydatków pozwoli nam określić, na jak wiele niepotrzebnych rzeczy każdego dnia wydajemy pieniądze. Dobrze będzie znaleźć metodę wydawania mniejszej ilości pieniędzy na jedzenie, nie obniżając przy tym dotychczasowej stopy życiowej. Zakupy w supermarkecie? Tylko ze szczegółową listą! Dzięki temu w koszyku nie będą lądowały przypadkowe produkty, a my przy kasie zostawimy mniej pieniędzy, niż zazwyczaj. Wiele z naszych finansów pochłaniają także paliwo oraz odzież, dla kobiet ważne są kosmetyki. W trosce o zaoszczędzanie samochód uda się zastąpić rowerem, albo autobusem miejskim. W ubrania inwestujmy tylko wtedy, gdy naprawdę będzie nam to potrzebne. Co do rozrywek, proponujemy koncentrować się na tych darmowych lub udostępnianych za symboliczną lub zniżkową opłatą.
Jeśli nie posiadasz i nie zamierzasz posiadać dodatkowego konta w banku, na którym odkładać będziesz pewne sumy do momentu zgromadzenia imponującego wakacyjnego kapitału, zawsze możesz zastosować najpopularniejszy sposób odkładania do skarbonki. Najistotniejsze jest to, by nie istniała możliwość „wypłacenia” pieniędzy przed czasem wakacji. Nie chodzi od razu o to, by odkładać wysokie sumy. Do skarbonki trafiać mogą nieregularne kwoty, ważne, by codziennie coś tam trafiało. Może być to reszta z zakupów, albo wynagrodzenie za prowadzone korepetycje. Konto oszczędnościowe w postaci oddzielnego konta lub subkonta to także niegłupi pomysł. Pieniądze będzie można łatwo na nie przelać. Oszczędności dobrze wypłacić przed czasem, bo wtedy tracone są odsetki. Porady można zasięgnąć w wybranych bankach, gdzie specjaliści doradzą najodpowiedniejsze dla nas formy oszczędzania.

Kredyt mieszkaniowy na jesień życia

Kredyt pod hipotekę dla osób starszych możliwy jest do wzięcia, ale zależy od wielu czynników. Standardowo wybrane banki są skłonne udzielić kredytów hipotecznych na 30, 40, czy nawet 50 lat. Czy istnieje realna szansa, aby sześćdziesięciolatek otrzymał kredyt na 30 lat? Czy do spłacania kredytu mogą przystąpić dzieci oraz dalsza rodzina, by czas kredytowania został optymalnie wydłużony?

Jeśli chodzi o niewielkie kredyty gotówkowe, to banki zawsze są chętne, by udzielić je osobom starszym, emerytom oraz rencistom. Przy kredytach hipotecznych problem jest o wiele bardziej trudny i złożony. Kredyty tego typu zawiera się na okresy kilkudziesięciu lat, przez co istnieje ryzyko, że po śmierci kredytobiorców nie zostaną one do końca spłacone. Większość dokumentów kredytowych zawiera zapisy uświadamiające, że zobowiązanie musi zostać spłacone przed ukończeniem przez kredytobiorcę określonego wieku. Przeważnie granica waha się między 65 a 70 rokiem życia. Nie każdy bank ma sprecyzowane szczegóły co do wieku kredytobiorcy, ale to nie znaczy, że sześćdziesięciolatkowi zostanie przyznany kredyt na 30 lat. Prędzej zaistnieje szansa na kredyt dziesięcioletni, al;bo w najlepszym wypadku piętnastoletni.

Jeśli osoba będąca na emeryturze i pragnąca kupić nowe mieszkanie stanie w sytuacji pozytywnie rozpatrzonego wniosku kredytowego, powinna się zastanowić i w miarę realnie ocenić własne możliwości co do spłaty rozłożonej kwoty na raty. To nie filozofia zaciągnąć kredyt na krótki czas i mieć przy tym wysokie raty do spłaty. Jeśli budżet domowy będzie nadmiernie przeciążony – może to w przyszłości spowodować kłopoty z terminowością regulowania spłaty należności. Warto zastanowić się także nad tym, czy raty będą korzystne także w sytuacji, gdy emerytura okaże się za niska lub gdy dotychczasowe dochody znacznie się obniżą. Podeszły wiek to zawsze konieczność inwestowania dodatkowych środków w zdrowie, czyli wizyty lekarskie plus leki.
Dobrym rozwiązaniem na to, by okres kredytowania został wydłużony i rata uległa zmniejszeniu będzie przystąpienie do kredytu dzieci osoby chcącej kupić nowe mieszkanie lub szybko je spłacić. W niektórych bankach takie rozwiązanie jest jak najbardziej akceptowane. Okres kredytowania zwiększy się także, jeśli młodszy małżonek lub małżonka z wyższymi dochodami zdecyduje się dołączyć do kredytu. Wydłużony okres kredytowania to pozbycie się dodatkowego stresu, płacenie rat w znacznie spokojniejszym rytmie. Dzięki temu także radość z mieszkania jest większa.

Co może mieć wspólnego polisa z turystyką?

Jeżeli mamy w planach wakacje zagraniczne, dobrze będzie zastanowić się nad wykupieniem polisy. Powinna być to dopasowana polisa ubezpieczeniowa o profilu turystycznym. Dzięki temu zabiegowi będziemy mieli absolutną pewność, że w razie nieszczęśliwych wypadków oraz nieoczekiwanych niedyspozycji zdrowia i gdy staniemy przed koniecznością pobytu w szpitalu nie zostaniemy pozostawieni sami sobie. Ubezpieczenia o profilu turystycznym należą do specjalnego typu polis. Zabezpieczają one przed konsekwencjami pojawienia się niechcianych wypadków losowych w czasie, gdy spędzamy urlop. Dziś nie poleca się podróżowania bez wykupienia polisy. Jeśli na wakacje wybieramy się za pośrednictwem biura podróży, do naszego obowiązku należeć będzie wykupienie ubezpieczenia turystycznego. Jest ono najczęściej wynegocjowane przez turystyczne biuro od towarzystwa ubezpieczeniowego. W biurach podróży można wybierać wśród co najmniej kilku ewentualności. Różnica polega najczęściej na zakresie ubezpieczenia oraz jego sumą.

Wielu podróżujących turystów, przyzwyczajonych do oszczędności decyduje się najtańszą formę ubezpieczenia. Jest to podstawowy błąd, ponieważ najtańsze ubezpieczenia nie są w stanie dać pełni bezpieczeństwa. Jeśli samotnie planujemy wybrać się w podróż, także musimy wykupić ubezpieczenie turystyczne. Trzeba też pamiętać o tym, że koszty leczenia za granicą pod względem finansowym przewyższają znacznie koszty leczenia w kraju. Kiedy stajemy przed wyborem polisy, musimy określić, w jaki sposób będziemy spędzali wakacje. Wszak spędzanie wolnego czasu w sposób bardziej aktywny zwiększa prawdopodobieństwo zaistnienia nieszczęśliwego wypadku. Weź to pod uwagę, gdy wybierasz się na wyjazd w góry lub rejs morzem. Trzeba uważnie sprawdzić, czy istniejący zakres ubezpieczenia obejmuje zajścia powstałe w wyniku aktywności fizycznej. Nie musisz od razu kupować najdroższego ubezpieczenia. Chodzi o to, aby było dopasowane w sposób właściwy do Twoich potrzeb i w pełni pokryło ewentualne koszty leczenia. Jeśli nastąpi szkoda, to oszczędności na polisie mogą tylko pozornie wydawać się ratunkiem.

Wysokość wykupionej polisy ma za zadanie pokrycie ewentualnych kosztów leczenia w realnej kwocie. Wielu Polaków na osobiste sfinansowanie leczenia za granicą po prostu nie byłoby stać. Dobra polisa obejmuje także ubezpieczenie OC w sytuacji, gdy przez nas zostanie spowodowana szkoda wobec innej osoby. Taka sytuacja może zaistnieć np. w momencie zderzenia na stoku podczas wypadu na narty. Przed wyjazdem trzeba jeszcze sprawdzić, czy polisa będzie ważna poza Polską, jeśli kupiliśmy ją na długo przed planowaną podróżą. Największą zaletą polis jest dawanie komfortu psychicznego, dzięki któremu podróż przebiegnie bez zakłóceń.

Owocne inwestowanie za granicą

Na szczęście czasy, gdy człowiek w dziedzinie zarządzania swoimi oszczędnościami był ograniczony tylko do rynku krajowego, bezpowrotnie minęły. Dziś dzięki polskiemu prawu możemy bez przeszkód skupić się na inwestowaniu w papiery wartościowe oraz zespoły funduszy inwestycyjnych na terenie całego globu. Z kolei rachunki oraz lokaty bankowe łatwo i bez konieczności posiadania pozwolenia utworzyć w niemal wszystkich państwach o wysokim stopniu rozwinięcia gospodarczego. Zastosować się jednak przy tym należy do warunków oraz zasad panujących w zakresie regulacji prawnych. Mogą one odznaczać się bardzo dużą restrykcyjnością. Przy podejmowaniu działań inwestycyjnych liczyć trzeba się z tym, że niektóre kraje nie pozwalają na pewne czynności, jeśli inwestujący nie posiada odpowiednika naszego krajowego numeru identyfikacji podatkowej.

Aby sprawnie i z powodzeniem wypłynąć na szerokie wody zagranicznego biznesu ze swoimi oszczędnościami, będzie trzeba skorzystać z ofert funduszy inwestujących za granicą, odznaczających się większym zakresem działania, niż krajowy rynek. Tzw. jednostki uczestnictwa możliwe są do zakupienia u takich samych podmiotów, co w przypadku podmiotów sprzedających fundusze krajowe. Inwestowanie zagraniczne daje szanse na uzyskanie lepszego zysku, niż działania z tej samej branży dokonywane w kraju. Globalna oferta produktów finansowych odznacza się większą wszechstronnością. Jeśli chcesz inwestować poza Polską, uda Ci się to tylko wtedy, gdy będziesz miał pełne rozeznanie sytuacji i wiedze na temat różnic panujących między oboma rynkami. Trzeba brać pod uwagę głębokość oraz płynność rynków zagranicznych, wiedzieć też, z czym wiąże się pojęcie ryzyka makroekonomicznego. Systemy prawne mogą poprzez swoją niestabilność sprawiać, że pojawią się trudności w kwestii wycofania kapitału, który wcześniej zainwestowaliśmy. Trzeba być na to przygotowanym.

Koszty transakcyjne to kolejna sprawa. Przelewy wyprowadzane za granicę są w znacznym stopniu droższe od naszych krajowych. Odlicza się także podatki od zysków. Zmieniają się kursy walutowe. Jeśli kurs złotego wzmocni się do waluty obcej, może dojść do sytuacji, że zyski w obcej walucie po zamianie na złotówki nie przyniosą zysku, a wręcz odwrotnie. Przez wzgląd na koszty transakcji, atrakcyjność zagranicznego inwestowania maleje jeżeli zmniejszają się kwoty możliwe do dokonywania inwestycji.

Opłacalne konto w bankach zagranicznych

Jako Polacy mamy już we krwi zakładanie kont bankowych w najbardziej rozwiniętych krajach świata. Zanim jednak zdecydujemy się założyć zagraniczne konto, dokładnie przeliczmy, czy nam się to opłaci.

Zakładając konta na zagranicznym terytorium nie trzeba starać się o żadne pozwolenia, zgody. Można także odpuścić sobie zgłoszenie powstania konta w polskich urzędach. Praktyka nakazuje jedynie realizację wymogów przedstawianych przez przedstawicieli lokalnego prawa w państwie, gdzie nasze konto ma zostać założone. Tamtejsze banki często przywiązują także wagę do tego, by właściciel zakładanego konta potwierdził fakt posiadania adresu w określonym kraju oraz numeru identyfikacji podatkowej. Jeśli szykujesz się do wyjazdu za granicę na dłuższy okres w celach naukowych lub zarobkowych, założenie konta nie powinno sprawić Ci większych problemów. Oczywiście, jeśli wrócisz do kraju, możesz w dalszym ciągu korzystać z zagranicznego konta.

Jeśli chcemy założyć konto za granicą bez konieczności wyjeżdżania z Polski, będzie to nieco trudniejszy zabieg. Jeżeli trafimy nawet na bank nie oczekujący, abyśmy przedłożyli mu zagraniczny adres, to potrzebna być może wizyta w danym oddziale, także w wypadku, gdy bank będzie tylko internetowy. Ostatni czas zmian sprawił, że wiele banków zagranicznych jako pierwsi wychodzi w stronę polskiego Klienta. Wielka Brytania, Irlandia oraz inne państwa goszczące niezliczone rzesze Polaków migrujących za lepszym zarobkiem umożliwiają zakładanie kont bez konieczności potwierdzania autentyczności adresów. Język polski także częściej pojawia się wśród osób odpowiadających za obsługę.

Bycie posiadaczem zagranicznego konta po to, by korzystać zeń w Polsce, w praktyce nie będzie się wiązało z opłacalnością. Przelewy dokonywane stamtąd będą droższe od krajowych. Gdy będziesz wypłacać gotówkę z bankomatu w Polsce – zapłacisz także wysokie prowizje. Karta płatnicza z zagranicznego banku generuje koszty przeliczania walut. Jeśli rzadko podróżuje się za granicę –  nie warto ponosić aż takich kosztów.

Obecność konta zagranicznego będzie w pełni uzasadnione tylko wtedy, gdy zagranica jest naszym drugim domem, tam pracujemy lub się uczymy. Konto przydaje się także w sytuacjach, gdy chcemy zainwestować kapitał poprzez zakup funduszy inwestycyjnych. Zakładanie działalności gospodarczej za granicą sprzyja zakładaniu konta generującego przychody oraz należności dla osób oraz instytucji współpracującymi z nami jako podmiotem gospodarczym. Konto utworzone w obcym państwie i w oparciu o obcą walutę powinno służyć naszym potrzebom w optymalny sposób.